«Фридом Банк Казахстан» оштрафовали за нарушение порядка покупки-продажи российских рублей

Банк просил суд снизить сумму штрафа с 154 млн до 7,8 млн тенге

27 ноября 2025 года Hronika.kz рассказала о том, что клиенты «Фридом Банк Казахстан» подают иски из-за неправомерного, по их мнению, ареста банком счетов и снятия с них значительных сумм.

Дело в том, что 14 апреля 2025 года «Фридом Банк Казахстан» зафиксировал значительный объём операций по продаже российских рублей — порядка 900 млн рублей — на валютной платформе Forex, интегрированной с фондовой биржей KASE. При этом по указанным операциям фактически сделки у третьего лица — АО «Казахстанская фондовая биржа» не были проведены, что привело к убытку банка в общей сумме 4 804 638 368,14 тенге.

Заключением департамента информационной безопасности «Фридом Банк Казахстан» от 24 апреля 2025 года был подтверждён факт технического сбоя, вызванного уязвимостью в библиотеке ApacheMINA v2.3.0 CVE-2021-41973, в результате чего ряд заявок получил статус COMPLETED — без фактического исполнения сделок на KASE. Реализация инцидента, произошедшего в электронном информационном ресурсе банка — мобильном приложении SuperApp, «повлекла за собой возникновение реализации угрозы ненадлежащего функционирования электронного информационного ресурса банка, то есть мобильного приложения SuperApp с последующим возникновением значительного убытка, а также остановке бизнес-процесса по купле/продаже иностранной валюты по каналу Forex».

После приостановления доступа к платформе Forex, «Фридом Банк Казахстан» направил клиентам уведомление об отмене заявок и возврате сумм, а также приостановил доступ к банковским счетам и картам. Причём речь идёт о значительных суммах в тенге – десятках миллионов у каждого клиента.

21 мая 2025 года со стороны «Фридом Банк Казахстан» в Департамент полиции по Кызылординской области было подано заявление о расследовании факта хищения определённым кругом лиц денежных средств банка.

22 июля 2025 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка рассмотрено административное дело, возбужденное в отношении «Фридом Банк Казахстан». Согласно протоколу об административном правонарушении от 10 июля 2025 года на банк было наложено административное взыскание в виде штрафа в размере 983 тысяч тенге. Платежным поручением от 25 июля 2025 года наложенный административный штраф банком оплачен.

В суде Агентство сообщило, что с 23 июня по 4 августа 2025 года проводилась выборочная проверка деятельности «Фридом Банк Казахстан», в том числе по вопросу сделок, осуществленных через канал Forex: «По предварительным результатам проверки выявлено нарушение банковского законодательства в сфере обеспечения информационной безопасности, выразившееся в неосуществлении службой реагирования на инциденты информационной безопасности банка. Проверкой выявлено, что работниками банка 14 апреля 2025 года обнаружены значительные объёмы продаж иностранной валюты, осуществлённые посредством канала Forex в мобильном приложении банка SuperApp, при этом по указанным операциям фактически сделки в АО «Казахстанская фондовая биржа» не были проведены, что в соответствии с представленной банком информацией привело к убытку банка в сумме 4 804 638 368,14 тенге. Банком совершено административное правонарушение, выразившееся в неосуществлении службой реагирования на инциденты информационной безопасности банка».

Впрочем, клиенты банка сомневаются, что банк реально понёс такие убытки. Они считают, что свои убытки «Фридом Банк Казахстан» возместил за их счёт, изъяв деньги со счетов. Hronika.kz будет следить за расследованием уголовного дела, а также новыми исками клиентов к банку.

Между тем, судя по судебной базе, «Фридом Банк Казахстан» и сам не прочь нарушить законодательство, продавая клиентам российские рубли.

Как известно, при оформлении заявки на покупку безналичной иностранной валюты за национальную валюту на сумму, превышающую 50 тысяч долларов США в эквиваленте, юридическое лицо-резидент указывает цель покупки, а также прилагает к заявке копию валютного договора и счёт либо иной документ на оплату, во исполнение которого покупается безналичная иностранная валюта. При этом к заявке на покупку безналичной иностранной валюты за национальную валюту юридическим лицом-резидентом прилагается указание уполномоченному банку в случае её неиспользования в течение десяти рабочих дней со дня покупки на заявленные цели продать данную валюту за национальную валюту в течение последующих трех рабочих дней. Не допускается использование безналичной иностранной валюты, купленной в соответствии с Правилами №40, на цели, не связанные с исполнением обязательств в иностранной валюте.

Однако Нацбанк выявил несколько случаев, когда «Фридом Банк Казахстан» «забыл» о том, что правила нужно соблюдать.

26 ноября 2024 года ТОО «Rain Group» в соответствии с заявлением на покупку иностранной валюты №30 от 26 ноября 2024 года куплена у «Фридом Банк Казахстан» безналичная иностранная валюта на сумму 29 132 231,40 российских рублей (эквивалент 281 089,71 долларов США, согласно рыночному курсу на 26 ноября 2024 года), при этом в качестве цели покупки указано: «Оплата за товар (масло сливочное) по договору №VC-CC-02-24 от 12.04.24 по УНК 2/551/2000/1573 от 26.04.2024». В заявлении имеется согласие ТОО «Rain Group» на продажу в течение последующих трёх рабочих дней купленной безналичной иностранной валюты за национальную валюту, в случае неиспользования на заявленные цели в течение десяти рабочих дней со дня покупки. Однако в установленные пунктом 20 Правил сроки, купленная валюта не использована и не продана за национальную валюту, а именно до 13 декабря 2024 года включительно. Указанная сумма была продана лишь 21 января 2025 года.

АО «Фридом Банк Казахстан» письмом от 4 февраля 2025 года признало данный факт.

11 ноября 2024 года ТОО «HATE» в соответствии с заявлением на покупку иностранной валюты №186 от 8 ноября 2024 года куплена у «Фридом Банк Казахстан» безналичная иностранная валюта на сумму 5 304 200,00 российских рублей (в эквиваленте 54 475,63 долларов США, согласно рыночному курсу на 11 ноября 2024 года), при этом в качестве цели покупки указано: «Конвертация валюты для оплаты до Договору №ХКЗ-Х от 01.01.2023, УНК №2/551/2000/1474 от 15.12.2023 Приложения 38, 39, 40, 42, 43, 44, 46, 47, 48, 50, 51, 52, 53, 54, 55. Общая сумма 5 304 200 рублей». В заявлении имеется согласие ТОО «HATE» на продажу в течение последующих трёх рабочих дней купленной безналичной иностранной валюты за национальную валюту, в случае неиспользования на заявленные цели в течение десяти рабочих дней со дня покупки.

ТОО «HATE» использовало 11 ноября 2024 года на указанные в заявлении цели часть купленной безналичной иностранной валюты, осуществив перевод на 5 126 050 российских рублей. Однако «Фридом Банк Казахстан» остаток неиспользованной суммы в размере 178 150,00 российских рублей не был продан за национальную валюту в сроки, установленные пунктом 20 Правил, а именно в срок до 28 ноября 2024 года включительно.

АО «Фридом Банк Казахстан» письмом от 4 февраля 2025 года так же признало данный факт.

Обстоятельства совершенных правонарушений, помимо признательных пояснений представителя «Фридом Банк Казахстан», в суде подтвердились протоколами об административных правонарушениях от 12 февраля 2025 года, которыми установлены нарушения требований закона, письмами банка от 4 февраля 2025 года, копиями заявлений ТОО «Rain Group» на покупку иностранной валюты от 26 ноября 2024 года, ТОО «HATE» на покупку иностранной валюты от 8 ноября 2024 года, выпиской по банковскому счёту ТОО «Rain Group» и ТОО «HATE», данными портала Комитета по правовой статистике и специальным учетам Генеральной прокуратуры Республики Казахстан «Единый реестр административных производств».

«При определении меры административного взыскания, учитывая, что «Фридом Банк Казахстан» относится к субъекту крупного предпринимательства, исходя из безальтернативной санкции указанной статьи, суд назначает административное взыскание по части 2 статьи 252 КоАП по протоколу об административном правонарушении №250000800000046 в виде административного штрафа в размере в размере 100 процентов от суммы операции, проведенной с нарушением установленного порядка на сумму 29 132 231,40 российских рублей, что является в общем 153 818 181,79 тенге по курсу НБРК на дату составления протокола, а по протоколу об административном правонарушении №250000800000047 в виде штрафа на сумму 178 150 ,00 рублей, что составляет 940 632,00 тенге по курсу НБРК на дату составления протокола», — указано в судебном акте.

В суде представитель «Фридом Банк Казахстан» признал факт совершения правонарушений, но попросил суд вынести законное решение и снизить общую сумму штрафа на 30 процентов.

Однако специализированный межрайонный суд по административным правонарушениям города Алматы не стал снижать размер штрафа и вынес постановление: «Привлечь к административной ответственности АО «Фридом Банк Казахстан» по части 2 статьи 252 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях и назначить административное взыскание в виде административного штрафа в размере 154 758 814 тенге».

Банк попытался обжаловать это постановление, попросив его отменить и вынести новое постановление по делу о привлечении АО «Фридом Банк Казахстан» к административной ответственности с наложением административного штрафа в размере, не превышающем 2000 МРП — 7 864 000 тенге.

Однако Алматинский городской суд, выслушав представителя банка и представителей уполномоченного органа, пришёл к выводу, что постановление суда отмене или изменению не подлежит: «Постановление специализированного межрайонного суда по административным правонарушениям города Алматы от 26 марта 2025 года в отношении АО «Фридом Банк Казахстан» оставить без изменения, жалобу представителя АО «Фридом Банк Казахстан» — без удовлетворения».

К слову, это далеко не единственное нарушение закона со стороны «Фридом Банк Казахстан», допущенное в 2025 году. Hronika.kz обязательно расскажет в следующих публикациях о том, как банк помогает своим клиентом обходить санкции и закон «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Фото: bankffin.kz.

ДЕЛИТЕСЬ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУЖДАЙТЕ СТАТЬЮ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!