Alatau City Bank пренебрежительно относится к механизмам защиты прав заёмщиков

Банк отказался списать безнадёжную задолженность по ипотеке клиентам из числа социально уязвимых слоёв населения

Все мы прекрасно помним, какие огромные суммы государство вливало в банки в 2008 году для того, чтобы спасти их от надвигающегося мирового финансового кризиса. Среди условий получения помощи было обязательство по рефинансированию ипотечных кредитов гражданам, которые попадали в число категорий, которые могут не исполнить свои обязательства перед банками в силу объективных причин. В судах разных регионов Казахстана до сих пор можно найти гражданские иски от истцов, которым в рефинансировании было отказано банками.

Впрочем, судятся с банками не только ипотечники, но и представители надзорных органов. В марте 2026 года Специализированный межрайонный суд по административным правонарушениям города Алматы рассмотрел иск со стороны представителя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка – директора Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Александра ТЕРЕНТЬЕВА в отношении Alatau City Bank.

Как следует из материалов административного дела, банком не выполнены обязанности, возложенные на него посредством применения письменного предписания Агентства № 07-0-15/64468 от 15 декабря 2025 года: необходимость принятия мер по устранению выявленных нарушений, а именно – произвести списание бланковой задолженности 95 заёмщиков по их ипотечным жилищным займам (ипотечным займам) в соответствии с требованием законодательства; представить на согласование в срок до 31 декабря 2025 года план мероприятий по устранению нарушений, перечисленных в письменном предписании, с указанием плана мероприятий, описания нарушений, причин, приведших к их возникновению, перечня запланированных мероприятий, сроков их осуществления, а также ответственных должностных лиц за исполнение каждого пункта плана мероприятий.

Участвовавший в судебном заседании Александр Терентьев пояснил суду, что Законом РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства» от 19 июня 2024 года в часть 2 статьи 37 Закона РК «Об ипотеке недвижимого имущества» внесены изменения, предусматривающие списание бланковых остатков при реализации заложенного недвижимого имущества в судебном порядке по договору ипотечного жилищного займа, принадлежащего физическому лицу и полностью обеспечивавшего основное обязательство на момент заключения договора ипотечного жилищного займа, при отсутствии у должника – физического лица на дату продажи в судебном порядке заложенного имущества иного имущества или доходов, на которые может быть обращено взыскание, превышающих двукратный минимальный размер заработной платы, установленный на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Поправки вступили в силу с 21 июля 2024 года и распространяются на правоотношения, возникшие из ранее заключённых договоров ипотечного жилищного займа по неисполненным денежным обязательствам. Изменения были приняты Агентством в целях усиления защиты прав граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации после утраты заложенного жилья, и направлены на исключение из практики бессрочного и безрезультатного взыскания задолженности с физических лиц, фактически лишённых возможности её погашения. Говоря простым языком, государство дало гражданам шанс вырваться из ипотечной кабалы.

«По результатам анализа предоставленной на 27 ноября 2025 года банком информации о проведённой работе по списанию бланковых остатков установлено несоблюдение требований пункта 2 статьи 37 Закона об ипотеке по 94 ипотечным заёмщикам. При этом, согласно сведениям банка, из указанного числа заёмщиков 16 человек относятся к социально уязвимым слоям населения, включая инвалидов, лиц, осуществляющих уход за инвалидами, а также пенсионеров по возрасту. Одновременно установлено, что по 25 заёмщикам исполнительное производство в настоящее время не ведётся в связи с утратой исполнительных листов, их возвратом взыскателю, прекращением исполнительных производств частными судебными исполнителями либо истечением срока предъявления исполнительных документов к исполнению. По оставшимся 69 заёмщикам исполнительные листы находятся на исполнении у частных судебных исполнителей, при этом наиболее ранние исполнительные производства ведутся с 2008 года, что свидетельствует о длительном и безрезультатном взыскании задолженности на протяжении более десяти лет. В ряде случаев банк ссылается на наличие имущества, которое объективно не может рассматриваться как источник погашения задолженности, при этом длительность исполнительных производств, продолжающихся более 15 лет, наглядно подтверждает отсутствие реальных перспектив взыскания. Несмотря на это, банк продолжает занимать формальную позицию и отказывает в списании бланковой задолженности, фактически игнорируя как цели законодательных изменений, так и социальную направленность принятых мер», – указано в судебном документе.

В связи с выявленными нарушениями Агентство в отношении Alatau City Bank 15 декабря 2025 года направило письменное предписание за нарушение требований пункта 2 статьи 37 Закона об ипотеке. Банк письмом от 31 декабря 2025 года представил ответ с приложением плана мероприятий, однако Агентство уличило его в игнорировании требований закона: «Банком из общего количества 94 ипотечных заёмщиков с бланковыми остатками по 21 заёмщику принято положительное решение о списании их бланковой задолженности, при этом банком необоснованно было принято решение об отказе в списании бланковой задолженности по 72 заёмщикам по причине наличия у них иной недвижимости либо источников дохода.

Игнорирование Alatau City Bank требований уполномоченного органа и отказ от исполнения письменного предписания фактически свидетельствует о пренебрежительном отношении к установленным государством механизмам защиты прав заёмщиков и подрывает цели правового регулирования в сфере ипотечного кредитования. В условиях, когда законодательством прямо предусмотрена необходимость прекращения подобных долговых обязательств, отказ финансовой организации исполнять соответствующие требования уполномоченного органа не может рассматриваться иначе как уклонение от исполнения возложенных законом обязанностей».

Суд, изучив материалы дела, пришёл к выводу, что представленный Alatau City Bank план мероприятий носит формальный характер и не содержит конкретных и исчерпывающих мер, направленных на устранение выявленных нарушений и списание бланковой задолженности в отношении заёмщиков: «Таким образом, банком письменное предписание уполномоченного органа – Агентства в нарушение нормы Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» не исполнено. Тем самым действия юридического лица должностным лицом, возбудившим дело об административном правонарушении в отношении Банка по части 1 статьи 227 КоАП, квалифицированы правильно.

К доводам представителя Банка о том, что уполномоченный орган в противоречии части 1 статьи 37 Закона об ипотеке обязывает банк к списанию остатков задолженности по заёмщикам, которые в действительности не подпадают под требования Закона, суд относится критически, оценивая их как способ защиты».

В итоге суд вынес постановление: «Привлечь к административной ответственности АО «Alatau City Bank» по части 1 статьи 227 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, подвергнуть административному взысканию в виде административного штрафа в размере 1 946 250 тенге». Постановление пока не вступило в законную силу.

Однако выводы о том, как Alatau City Bank относится к исполнению норм Закона, вполне можно сделать уже сейчас словами суда: «Пренебрежительное отношение к установленным государством механизмам защиты прав заёмщиков и подрыв целей правового регулирования в сфере ипотечного кредитования».

Фото: yandex.kz.

ДЕЛИТЕСЬ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУЖДАЙТЕ СТАТЬЮ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!