Как судьи признали дроппером умственно отсталого клиента Altyn Bank

Мужчина не умеет ни читать, ни писать, состоит на психиатрическом учёте

Чем больше изучаю судебные дела по фактам мошенничества и дропперства, тем больше убеждаюсь, что нет пределов для беспредела. Каких только ситуаций мне ни попадалось, но этот – особенный, заслуживающий подробного разбора.

Итак, в карагандинских судах в феврале 2026 года закончилось рассмотрение двух гражданских исков о незаконном обогащении, объединённых в одно производство, ответчиком по которым был мужчина с диагнозом «умственная отсталость умеренная, другие нарушения поведения». Более того, сразу скажем, что вследствие своего диагноза ответчик не был обучен грамоте и письму. Хотя диагноз указан во вступивших в законную силу судебных актах, по этическим причинам называть в этой публикации мы его будем — Клиент Altyn Bank. Но назовём имена потерпевших и обязательно – имена судей.

20 февраля 2025 года на телефон Хусана ТУРАБЕКОВА поступил звонок, и неизвестное лицо, представившись медицинским работником, пояснило, что у него просрочен срок страхования и необходимо сообщить код, пришедший на номер телефона. После чего со счёта Турабекова были перечислены 203 000 тенге на счёт Клиента Altyn Bank.

Турабеков обратился в правоохранительные органы, его заявление было зарегистрировано в ЕРДР, на основании чего постановлением от 23 марта 2025 года Енбекшинским районным управлением Департамента полиции города Шымкент он признан потерпевшим.

В тот же день, 20 февраля 2025 года, на телефон Мираса МУГЖАНОВА поступил звонок: неизвестное лицо, представившись сотрудником оператора связи Tele2, пояснило, что у него заканчивается срок действия SIM-карты и необходимо продлить его на 10 лет. Мугжанов, согласившись на продление, сообщил четырёхзначный код, пришедший на телефон. На следующий день ему позвонили с неизвестного номера, и звонивший, представившийся сотрудником Национального банка, пояснил, что на имя Мугжанова пытаются оформить кредит и для предотвращения этого необходимо предоставить удостоверение личности, фото и скачать приложение «AnyDesk». После чего с его счёта был перечислен 1 млн тенге на счёт Клиента Altyn Bank.

В суде ответчик и его представитель исковые требования не признали и просили в иске отказать. Суду представитель пояснила, что Клиент Altyn Bank страдает умственной отсталостью умеренной степени, состоит на учёте.

Сам ответчик суду сообщил, что его знакомый КРУШНЫЙ пришёл к нему домой и попросил его сделать фото, на что он согласился. У мужчины есть расчётный счёт и карточка Altyn Bank, по которой он получает пособие по инвалидности.

В судебном заседании было установлено, что 20 февраля 2025 года истцы Турабеков и Мугжанов перевели денежные средства на счёт, открытый на имя Клиента Altyn Bank: Турабеков – 196 910 тенге с удержанием комиссии 6 090 тенге, Мугжанов – 1 млн тенге двумя траншами по 500 тысяч тенге.

Согласно предоставленным выпискам движения денежных средств АО «Altyn Bank», факт перевода истцами и поступления денежных средств на расчётный счёт ответчика подтверждается квитанциями и выпиской о движении денежных средств банка.

Вот какую оговорку сделал суд в решении: «Суд обращает внимание на то, что ответчик имеет расчётный счёт, пользуется картой, на которую поступают пособия, что свидетельствует о том, что он способен самостоятельно открывать расчётные счета, распоряжаться и пользоваться денежными средствами, поступающими в электронном виде».

Судом по ходатайству представителя ответчика была назначена судебно-психиатрическая экспертиза, и, согласно заключению экспертов от 24 октября 2025 года, на поставленные вопросы ответить не представилось возможным, так как для уточнения диагноза и решения экспертных вопросов рекомендовано проведение стационарной судебно-психиатрической экспертизы.

Вот какие вопросы были поставлены перед экспертом:

1. Мог ли гражданин 1978 года рождения отдавать отчёт своим действиям и руководить ими при открытии банковского счёта на своё имя в АО «Алтын банк»?
2. Мог ли гражданин 1978 года рождения производить самостоятельные действия по переводу поступивших денежных средств на счета третьих лиц?
3. Обладает ли гражданин 1978 года рождения необходимыми знаниями для совершения действий по открытию банковских счетов на своё имя и для перевода денежных средств на счета третьих лиц?
4. Мог ли гражданин 1978 года рождения в полной мере осознавать и понимать фактический характер и значение всех своих действий, связанных с открытием счетов и денежными переводами, и руководить ими с учётом данных о состоянии здоровья?

В судебном заседании эксперт пояснил, что у ответчика усматривается лёгкая степень умственной отсталости, но для уточнения степени умственной недостаточности и волевых нарушений, уточнения диагноза необходимо динамическое и круглосуточное наблюдение в условиях психиатрического стационара.

Судом была назначена стационарная судебно-психиатрическая экспертиза. КГП на ПХВ «Областной центр психического здоровья» Управления здравоохранения Карагандинской области дал ответ, что проведение судебно-психиатрической экспертизы не входит в компетенцию врачей-психиатров.

То есть никакой полноценной экспертизы реального умственного состояния Клиента Altyn Bank проведено не было.

Поэтому суд опирался только на тот довод, что «ответчик не признан недееспособным или ограниченно дееспособным, порядок признания гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным предусмотрен статьями 26 и 27 ГК, недееспособность или ограниченная дееспособность подтверждается наличием решения суда, в рассматриваемом случае такого судебного акта не имеется».

Также в решении суд указал: «Согласно информационной системе “Система информационного обмена правоохранительных и специальных органов Республики Казахстан”, ответчик имеет диагноз “умственная отсталость умеренная, другие нарушения поведения”. Следует отметить, что психиатрический учёт и недееспособность – это разные правовые понятия. Психиатрический учёт не лишает лицо никаких гражданских прав. Лицо, состоящее на психиатрическом учёте, но не признанное недееспособным, имеет полное право самостоятельно открыть и использовать расчётный счёт, соответственно считается полностью дееспособным и может самостоятельно совершать любые финансовые операции. Недееспособный самостоятельно таким правом не наделён».

Поэтому суд не принял в качестве оснований для освобождения Клиента Altyn Bank от обязательства по неосновательному обогащению пояснения о том, что он страдает умственной отсталостью, и вынес решение удовлетворить требования истцов.

Представитель ответчика обжаловала решение в апелляционной коллегии по гражданским делам Карагандинского областного суда. Основным доводом жалобы было то, что суд первой инстанции не назначил по делу необходимые исследования, а потому просила отменить решение суда и вынести новое решение об отказе в удовлетворении иска, ещё раз указывая на то, что ответчик страдает умственной отсталостью умеренной степени, состоит на учёте, является инвалидом второй группы в связи с психическим заболеванием, грамоте и письму не обучен.

Как указала в постановлении коллегия, «из отзыва Altyn Bank, привлечённого к участию в деле в качестве третьего лица, следует, что процесс регистрации в мобильном приложении банка для дистанционного банковского обслуживания Altyn-I в обязательном порядке сопровождается прохождением биометрической верификации, а также вводом SMS/PUSH-кодов безопасности, отправленных банком на указанный при регистрации номер телефона, после введения которых физическое лицо становится клиентом банка, присоединившимся к Комплексному договору, который регулирует взаимоотношения между банком и клиентом, возникающие в связи с открытием и обслуживанием в банке одного и более счетов, выпуском и обслуживанием платёжных карточек, предоставлением иных банковских продуктов и займов в том числе».

Другими словами, клиент принял на себя обязательства не передавать третьим лицам закрытый ключ ЭЦП, идентификаторы и соответствующие им аутентификаторы, используемые для идентификации и аутентификации при осуществлении входа в систему удалённого доступа и при предоставлении электронных банковских услуг банком. То, что Клиент умственно отсталый и неграмотный, а потому вряд ли даже понимал суть договора, сотрудников Altyn Bank, похоже, не особо волнует. Главное – через них Клиент получает пособие.

«Доводы жалобы ответчика были предметом подробного рассмотрения в суде первой инстанции, и им дана надлежащая правовая оценка, с которой судебная коллегия соглашается. Также не приняты доводы жалобы о состоянии здоровья ответчика, поскольку они к предмету спора по данному делу не относятся. Кроме того, ответчик в установленном законом порядке не признан недееспособным или ограниченно дееспособным, доказательств этому суду не представлено», – резюмировала коллегия и оставила без удовлетворения жалобу представителя Клиента Altyn Bank, оставив без изменения решение суда первой инстанции.

То есть даже коллегия областного суда не стала задумываться над тем, чтобы установить, понимал ли вообще Клиент Altyn Bank, за что его судят. Главное – не признан недееспособным.

Нет ни в одном судебном акте и ответа на главный вопрос: куда делись 1,2 млн тенге, которые поступили на счёт Клиента Altyn Bank.

Да, как и обещали, называем имена судей, которые вершили правосудие по этому гражданскому делу: судья Темиртауского городского суда Карагандинской области Назгуль САБИТОВА, судьи коллегии по гражданским делам Карагандинского областного суда – председательствующая по делу судья Нина ГОДЛЕВСКАЯ, судьи коллегии – Лейла КАЛИАКПАРОВА и Кымбат КОМИРТАСОВА.

Фото: yandex.kz.

ДЕЛИТЕСЬ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУЖДАЙТЕ СТАТЬЮ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!