Дал три, получил 16: жителя Петропавловска осудили за незаконную выдачу займов

В деле насчитываются несколько десятков эпизодов и 774 миллиона тенге дохода

«Департаментом АФМ по СКО в ходе следствия установлены обстоятельства 78 эпизодов незаконной выдачи займов, — сообщили в пресс-службе АФМ РК. — Как правило, заемщиками становились граждане, остро нуждавшиеся в денежных средствах и не имевшие возможности получить банковское финансирование. Под видом гражданско-правовых сделок фактически осуществлялась систематическая выдача денежных средств под проценты и залог имущества. В результате незаконной деятельности получен преступный доход в размере 774 млн тенге, за счет которого приобретались дорогостоящие активы. По приговору суда в доход государства конфискованы шесть квартир, автомобиль Toyota RAV4, мотоцикл Kawasaki KLX250, а также ценные бумаги стоимостью 280 млн тенге».

Для выдачи займов использовались две схемы. В первом случае нотариально оформлялся договор займа, однако фактические условия сделки в нем не отражались. В указанную сумму включались как выданные заемщику средства, так и проценты за весь период пользования займом. В обеспечение возврата денег оформлялся залог имущества.

Во втором случае факт займа маскировался под договор купли-продажи. Деньги за имущество фактически не передавались, а само имущество использовалось как обеспечение займа. После возврата денежных средств договор расторгался, и имущество возвращалось владельцу.

Согласно приговору Петропавловского городского суда, который в законную силу не вступил и уже обжалован, 43-летний житель Петропавловска начал давать деньги в долг под проценты с мая 2016 года и за это время нажил себе приличное состояние. Схема запускалась просто: горожанин имел свободные деньги, информацию распространял через знакомых и через объявления. Клиентура была понятная: люди, которым срочно нужны деньги, и люди, которым отказали банки второго уровня. Ставка — от 3 до 10 процентов в месяц, в зависимости от суммы и срока.

«Имея в распоряжении свободные денежные средства, зная о наличии лиц, остро нуждающихся в денежных средствах, воспользовавшись низкой финансовой грамотностью населения, оценив преимущество незаконного источника дохода, дающего возможность быстрого материального обогащения, в целях извлечения дохода в особо крупном размере, решил организовать на территории города Петропавловск деятельность по выдаче в заем наличных денежных средств физическим лицам под проценты с залоговым обеспечением в виде движимого или недвижимого имущества, принадлежащего заемщикам либо третьим лицам, — указано в приговоре Петропавловского городского суда. — Выдавал денежные займы под выплату ежемесячного вознаграждения в размере 3-10 % от суммы займа. При этом размер вознаграждения (проценты по займу) зависел от суммы займа и срока его возврата».

Вторая схема была, пожалуй, наиболее опасная для тех, кто брал в долг. Например, как установило следствие, в августе 2019 года житель Кызылжарского района получил от предприимчивого горожанина 3 500 000 тенге под проценты. Было соблюдено обязательное условие — оформление договора купли-продажи дома. В договоре стоит цена 5 000 000 тенге.

Какое-то время проценты шли. Потом у семьи начались финансовые трудности, и очередной платеж не поступил. Тогда в марте 2022 года «ростовщик» продал этот дом постороннему покупателю за 20 000 000 тенге.

Но и на этом история не закончилась. Дальше он потребовал возврата займа с бывшей супруги заемщика. В октябре 2022 года женщина, не имея другой возможности сохранить жилье, оформила ипотечный кредит и расплатилась. Доход по этому займу суд оценил в 16 миллионов тенге!

«Заведомо зная, что сделка купли продажи домовладения с земельным участком была формальной и оплата стоимости им фактически не производилась, в целях материальной наживы, заведомо зная, что указанный жилой дом с земельным участком, фактически принадлежащий заемщику, не был ему продан и его рыночная стоимость значительно превышает размер выданного им займа, реализовал данную квартиру покупателю В. за 20 000 000 тенге, — указано в приговоре. — Продолжая незаконную деятельность, подсудимый потребовал возврата суммы займа у бывшей супруги мужчины с начисленными процентами. В октябре 2022 года она, не имея иной возможности сохранить жилье, была вынуждена оформить ипотечный кредит и передать подсудимому 8 000 000 тенге наличными, а недостающую сумму в размере 3 000 000 тенге подсудимый оформил как договор займа, при этом денежные средства фактически не передавались. Тем самым, доход подсудимого по данному займу составляет 16 000 000 тенге».

Стоит объяснить норму, о которой не все хорошо знают. Согласно статье 4 Закона РК «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» от 4 июля 2003 года, не допускается осуществление профессиональной деятельности на финансовом рынке лицами, не обладающими соответствующей лицензией, выданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Сделки по оказанию финансовых услуг, совершенные без соответствующей лицензии, являются недействительными.

«Суд квалифицирует действия подсудимого по пункту 2 части 2 статьи 214 УК РК, то есть осуществление предпринимательской, микрофинансовой деятельности без регистрации или обязательной для такой деятельности лицензии, сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере», — пояснил суд.

Петропавловский городской суд учел отсутствие ранее судимостей, наличие малолетнего ребенка. И назначил наказание — два года шесть месяцев ограничения свободы с конфискацией имущества и лишением права заниматься предпринимательской и микрофинансовой деятельностью на пять лет. А дальше вступил в дело Закон «Об амнистии в связи с принятием новой Конституции Республики Казахстан» от 1 июля 2026 года. В связи с этим срок ограничения свободы сокращен до одного года трех месяцев с пробационным контролем на тот же срок. Список конфискуемого имущества получился очень длинным. В нем есть административно-бытовое здание, квартиры, машины, деньги на банковских счетах и ценные бумаги.

Кроме того, за 17 истцами признано право на удовлетворение исков о возмещении имущественного ущерба в порядке гражданского судопроизводства.

Фото: из открытых источников.

ДЕЛИТЕСЬ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУЖДАЙТЕ СТАТЬЮ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!