Займ под видом криптовалюты: как нелегальные «МФО» собирают данные казахстанцев и потом их запугивают

Долг по такой схеме растет стремительно

В сети все чаще появляются истории о людях, которые взяли небольшой онлайн-займ и оказались должны в разы больше, чем брали, а вдобавок столкнулись с угрозами и шантажом. Речь идет не о банках и не о лицензированных микрофинансовых организациях, а о сервисах, которые действуют без регистрации и разрешения регулятора. Один из таких случаев уже стал предметом внимания Агентства по финансовому мониторингу. Банк ЦентрКредит объясняет, как устроена эта схема, чем она опасна и как отличить легальный займ от ловушки.

Как это работает

В соцсетях и интернете распространяется реклама «упрощенного» займа, якобы в криптовалюте (токенах), что формально выводит сервис из-под финансового регулирования. При регистрации на сайте у человека запрашивают биометрические данные и документы, хотя у сервиса нет для этого ни лицензии, ни законных оснований.

По факту никакой криптовалюты заемщик не получает: деньги приходят на карту обычными тенге, причем не со счета компании, а с карты постороннего физического лица. Ставка по такому «займу» может в несколько раз превышать предельный уровень, разрешенный законом для лицензированных МФО, а сверху добавляются различные комиссии и завышенная пеня за просрочку.

Сама компания нигде не зарегистрирована как юридическое лицо и не имеет лицензии финансового регулятора, поэтому формально не подконтрольна надзорным органам.

Чем это опасно

Долг по такой схеме растет стремительно. В одном из случаев женщина взяла займ на 37 500 тенге, а после вычета комиссии на руки получила меньше 24 000 тенге. Спустя месяц с учетом вознаграждения, дополнительных «услуг» и пени ее долг превысил 83 000 тенге — то есть вырос более чем в три раза.

При этом должников нередко запугивают: звонят с угрозами, требуют погасить чужие долги, а в отдельных случаях рассылают знакомым и родственникам созданные с помощью нейросетей изображения с ложным утверждением, что человек находится в розыске.

Поскольку такие организации нигде не зарегистрированы, привлечь их к ответственности сложно, а пострадавшим часто приходится подавать заявления сразу в несколько ведомств, чтобы добиться проверки.

Как отличить легальный займ от нелегального

• Лицензированная МФО всегда указывает свое официальное название, БИН и реквизиты. Эти данные можно проверить в открытом реестре на сайте финансового регулятора.

• Деньги по официальному займу поступают со счета самой организации, а не с карты случайного физического лица.

• Ставка вознаграждения и размер пени по закону ограничены — резко завышенные проценты уже сами по себе повод насторожиться.

• Легальный кредитор запрашивает только те данные, которые действительно нужны для оформления займа, и не требует лишней биометрии «на всякий случай».

• Ни банк, ни лицензированная МФО никогда не угрожают, не шантажируют и не рассылают поддельные изображения, чтобы получить оплату.

Банк ЦентрКредит напоминает: прежде чем оформить онлайн-займ, проверьте, зарегистрирована ли компания как финансовая организация и есть ли у нее лицензия. Если сервис не называет свои реквизиты, а деньги переводит «от физлица» — это серьезный повод отказаться от такого займа.

Что делать, если вы уже столкнулись с угрозами:

— не вступать в переговоры с теми, кто угрожает и шантажирует, и не переводить дополнительные деньги, «чтобы отстали»;

— сохранять переписку, записи звонков и скриншоты угроз, это пригодится при обращении в госорганы;

— подавать заявление в полицию, Агентство по финансовому мониторингу и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка;

— проверить, не оформлены ли на вас дополнительные займы без вашего ведома, через официальные сервисы, включая eGov.

Также важно помнить

— передавать свою банковскую карту, счет или доступ к мобильному банкингу посторонним лицам для переводов — это дропперство, а оно уголовно наказуемо, даже если формальным владельцем счета являетесь именно вы;

— никогда и никому — ни «кредитным» сайтам, ни звонящим по телефону — не передавайте свои персональные данные, документы, коды и биометрию без крайней необходимости и без проверки, кому именно вы их доверяете.

«Упрощенный» займ без проверки реквизитов компании и без указания официальной лицензии — не выгодное предложение, а риск попасть в схему, из которой потом сложно выбраться. Прежде чем оформлять любой заем онлайн, проверяйте организацию.

Универсальная банковская лицензия № 1.1.856.145 от 05.08.2026 г., выданная АРРФР.

Фото: iStock.

ДЕЛИТЕСЬ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУЖДАЙТЕ СТАТЬЮ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!