Home Credit Bank продолжает получать штрафы за незаконно открытые на граждан карты

Вынужденные клиенты пишут жалобы в надзорный орган

5 февраля 2026 года Hronika.kz рассказала о том, как по результатам документальной проверки в отношении Home Credit Bank, проведенной на основании обращения гражданина НАРЖАНОВА, был установлен факт открытия на его имя карты третьим лицом и получения кредита почти на 8 млн тенге: «В удостоверении личности, вложенном в мобильное приложение банка Home Credit Bank при регистрации, внешность заявителя Наржанова не соответствует фотографии клиента. Также не соответствует вложенное удостоверение личности, в котором указаны все данные заявителя, а на фото изображен тот же мужчина. При регистрации в мобильном приложении использован абонентский номер, на который банком направлены SMS-уведомления. Установить владельца данного абонентского номера не представляется возможным».

Представитель банка категорически отрицал вину, пояснив суду, что банк не бездействовал, а принял меры по надлежащей проверке клиента: «Факт того, что система была введена в заблуждение третьим лицом, является инцидентом информационной безопасности, а не административным проступком, выраженном в игнорировании требований по ПОД/ФТ. В рамках вышеуказанных требований при регистрации в мобильном приложении Наржановым был введен ИИН, по которому система направила запрос в Государственную базу данных физических лиц для получения данных ИИН, ФИО, даты рождения, пола, адреса регистрации, которые используются для создания клиентской записи в PIF. Сама клиентская запись создается в конце всего процесса, когда пройдены все проверки». Однако это не спасло банк от административного штрафа в сумме 1 179 600 тенге.

Как оказалось, случай с открытием карты Home Credit Bank на граждан, которые никогда не были и даже не планировали стать клиентами этого банка, далеко не единичный. В суде вынесено уже с десяток решений по похожим случаям.

Вот только некоторые из них.

Постановлением суда от 12 февраля 2026 года Home Credit Bank оштрафован на 1 297 000 тенге: «Как следует из информации и документов, 17 декабря 2025 года в Управление региональных представителей в городе Караганде Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка обратился ГЕЙНИНГ В.А. с заявлением/жалобой о проведении проверки в отношении отделения Home Credit Bank по факту открытия банковского счёта от 6 июля 2025 года на его имя третьим лицом. В данном обращении указано, что он никогда данный счет не открывал, не регистрировал и не скачивал мобильное приложение банка, не предоставлял никому удостоверение личности, номер телефона, не перечислял и не получал денежные средства по указанному счёту.

Проверкой установлено, что мобильное приложение на имя Гейнинга зарегистрировано 6 июля 2025 года в 01 часов 51 минут 10 секунд, произведена биометрическая идентификация посредством Инноватрикс, результат: PhotoMatchScore 79.68, PASSIWE Liveness SCORE 94.81. Однако в удостоверении личности, вложенном при регистрации МП, внешность заявителя не соответствует фотографии клиента. Также не соответствует вложенное удостоверение личности, в котором указаны все данные заявителя, а на фото изображен тот же мужчина. При регистрации в МП использован абонентский номер 7775052ХХХХ, на который банком направлены SMS-уведомления. Установить владельца данного абонентского номера не представляется возможным.

6 июля 2025 года через мобильное приложение была оформлена виртуальная дебетная карта №4501284042. 14 июля 2025 года через мобильное приложение была оформлена виртуальная ДК №4501337670.

В период с 7 по 16 июля 2025 года указанная виртуальная ДК №4501284042 пополнена на сумму 6 100 000 тенге, из которых 6 225 000 тенге были переведены на счета третьих лиц других БВУ.

В период с 14 июля 2025 года по 19 ноября 2025 года указанная виртуальная ДК №4501337670 пополнена на сумму 1 994 630 тенге, из которых 1 994 630 тенге были переведены на счета третьих лиц других БВУ.

Проверка подтверждает, что виртуальные дебетные карты были открыты третьим лицом».

Постановлением суда от 13 февраля 2026 года Home Credit Bank оштрафован на 1 297 000 тенге: «1 августа 2025 года в Home Credit Bank с письменным заявлением по факту мошенничества обратилась ИСМАГУЛОВА А.Э. в интересах ИСМАГУЛОВА А.М. по факту открытия банковского счёта на его имя третьим лицом, через мобильное приложение выпущена виртуальная карта с открытием текущего счёта от имени сына заявителя. Проверкой установлено, что мобильное приложение на его имя зарегистрировано 1 августа 2025 года в 18:20:18 часов, произведена биометрическая идентификация посредством Инноватрикс, результат: photoMatchScore=0.6914, passive Liveness Score=0.9567. Мобильное устройство OPPO Reno6 (CPH2237); IP– 45.43.32.167. При регистрации в мобильном приложении банка неизвестным лицом была пройдена биометрическая идентификация и открыта виртуальная дебетная карта на имя заявителя.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя HomeCredit Bank, пришел к выводу, что в действиях банка усматривается состав административных правонарушений, предусмотренных частью 4 статьи 214 Кодекса РК об АП, как непринятие субъектами финансового мониторинга мер по надлежащей проверке клиентов (их представителей) и бенефициарных собственников».

Постановлением суда от 6 марта 2026 года Home Credit Bank оштрафован на 1 297 000 тенге: «Как следует из информации и документов, по результатам рассмотрения обращения ЛЕЛЕКОВА Д.В. — представителя КЛЕНИНА С.М., от 06.01.2026 г. касательно соблюдения Home Credit Bank требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при открытии счета на имя Кленина С.М. установлено из документов и информации, представленных банком, следует, что 11.08.2025 года в 15:27:30 часов заявитель зарегистрировался в мобильном приложении Банка по абонентскому номеру +7778370ХХХХ с проведением биометрической идентификации посредством Инноватрикс с результатом: PhotoMatchScore 76,8 PASSIVE Liveness SCORE 95,25. На основании заявления на выпуск платёжной карты от 11.08.2025 года на имя заявителя открыт текущий счёт и выпущена виртуальная карта HOME CARD. Заявление было подписано с использованием динамического одноразового кода, направленного на номер +7778370ХХХХ. Согласно заключению Департамента безопасности банка, использованное при регистрации в мобильном приложении удостоверение личности содержит данные заявителя, но фотографию третьего лица, которым, согласно представленным банком фотоизображениям, проведена биометрическая идентификация. Таким образом, банк подтверждает, что виртуальная дебетная карта на имя заявителя была открыта третьим лицом. Банком в качестве эталонного образца использована фотография удостоверения личности с данными заявителя, направленная посредством мобильного устройства, при этом на указанном документе размещено фотоизображение третьего лица, не принадлежащее заявителю».

Постановлением суда от 11 марта 2026 года Home Credit Bank оштрафован на 1 297 000 тенге: «СЕКСЕМБАЕВА заявлением от 14.01.2026 года обратилась с жалобой на действия Home Credit Bank по факту открытия банковского счета на своё имя третьим лицом. Из представленных документов и информации банка установлено, что 03.09.2025 года заявитель зарегистрировался в мобильном приложении Банка по абонентскому номеру +7 778 325 ХХ ХХ. На основании заявления №4501627583 на выпуск платёжной карточки от 03.09.2025 года на имя заявителя была открыта платёжная карточка. Согласно заключению Департамента безопасности Банка установлено, что мобильное приложение на имя заявителя зарегистрировано 03.09.2025 года в 17 часов 52 минут 53 секунд, произведена биометрическая идентификация посредством Инноватрикс, результат: PhotoMatchScore 0.7235, passiwe Liveness score 0.9206. Из заключения ДБ следует, что при проведении проверки банком было установлено, что вышеуказанный скоринг подтверждает успешное прохождение сличения двух фото, т.е. заявитель соответствует своему фото на удостоверении личности. Считанный ИИН, указанный на предоставленном банку удостоверении личности, соответствует ИИН в заявке, тем самым подтверждая принадлежность документа заявителю. Управлением Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка в ходе документальной проверки установлено, что фото, номер телефона и удостоверение личности не принадлежат Сексембаевой, виртуальная дебетная карта на её имя была открыта третьим лицом».

Похоже, первоначальные доводы Home Credit Bank в суде, что имел место «инцидент информационной безопасности», несостоятельные. Это не единичный случай, а система, в которой Home Credit Bank грубо нарушает права граждан, которые даже в мыслях не желают стать его клиентами. Но счета и карты на них заводят без проблем даже по фальшивым документам.

К слову, часть постановлений уже вступили в законную силу. Home Credit Bank в апелляционной инстанции не сумел доказать свою правоту.

Так что вы можете сильно ошибаться, если думаете, что на ваше имя не заведён счёт в Home Credit Bank и через него мошенники не прогоняют миллионные суммы. Будьте бдительны и при малейших подозрениях обращайтесь с жалобой на действия сотрудников Home Credit Bank в надзорные органы.

Фото: yandex.kz.

ДЕЛИТЕСЬ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУЖДАЙТЕ СТАТЬЮ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!