МФО на букву «Э»: В Караганде начался суд над ростовщиками, которые увеличивали долги заёмщиков в геометрической прогрессии

Потерпевшими признаны почти 600 граждан: пенсионеры, госслужащие и педагоги

В пятницу, 11 сентября 2026 года, в Казыбекбийском районном суде города Караганды началось главное судебное разбирательство по резонансному уголовному делу в отношении руководителя ТОО «Эверест Финанс» – уроженки Российской Федерации, 73-летней Нины ИВАНОВОЙ. Ей предъявлены обвинения сразу по трём статьям Уголовного кодекса: 190 часть 4 пункт 2 – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путём обмана, совершённое группой лиц по предварительному сговору в отношении двух и более лиц в особо крупном размере; 245 часть 3 – уклонение от уплаты налогов и (или) других обязательных платежей в бюджет с организации путём внесения в декларацию заведомо искажённых данных о доходах и расходах с использованием счёта-фактуры без фактического выполнения работ, оказания услуг, отгрузки товаров группой лиц по предварительному сговору, повлекшее неуплату налогов в особо крупном размере; 218 часть 3 пункт 3 – легализация (отмывание) денег и (или) иного имущества, полученных преступным путём, то есть вовлечение в законный оборот денег, полученных преступным путём, посредством совершения сделок в виде конверсии, перевода имущества, представляющего доходы от уголовных правонарушений, сокрытие его подлинного характера, источника, способа распоряжения группой лиц по предварительному сговору в крупных размерах.

По статье 190 часть 4 пункт 2 Ивановой может грозить наказание в виде штрафа от трёхкратного до пятикратного размера похищенного имущества либо лишение свободы на срок от пяти до десяти лет с конфискацией имущества, с пожизненным лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью.

По статье 245 часть 3 – штраф в размере от пятикратной до семикратной суммы не поступивших платежей в бюджет либо лишение свободы на срок от пяти до восьми лет с лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок до трёх лет.

По статье 218 часть 3 пункт 3 – лишение свободы на срок от пяти до десяти лет с конфискацией имущества.

Разумеется, если гособвинение сумеет доказать вину Ивановой в суде.

В зал суда Нину Иванову доставили в наручниках и под конвоем из следственного изолятора.

Потерпевшими по делу проходят почти 600 граждан, в основном это пенсионеры, госслужащие и педагоги, которые оформили кредиты в ТОО «Эверест Финанс» в период с начала 2020 по конец 2022 года в разных городах Казахстана, где были открыты офисы этой микрокредитной организации. В схемы ТОО попались те, кому сложно было получить кредиты в банках по различным причинам.

История с ТОО «Эверест Финанс» попала в моё поле зрения ещё в 2022 году. Как вы помните, в 2021 году опальная судья Медеуского районного суда Алматы Светлана ЖОЛМАНОВА раскрыла тайну судебной системы, связанную с рассмотрением исков к МФО по начислению незаконных баснословных процентов и штрафов. В одном из своих обращений к президенту Казахстана Касым-Жомарту ТОКАЕВУ Жолманова написала следующее:

«Каждый второй гражданин РК имеет в среднем по два-три микрозайма минимум. Эти организации, выдавая людям займы, необоснованно и незаконно начисляют баснословные несоразмерные штрафы и проценты. Мы, судьи, своими решениями оставляли за людьми только основной долг, а незаконные проценты и штрафы убирали. Вышестоящие суды, напротив, отменяют эти решения, ввиду чего долговая нагрузка простого населения необоснованно увеличивается. Сейчас председатель Верховного суда Жакип АСАНОВ запрещает судам рассматривать эти социальные споры по микрозаймам, заставляя судей возвращать их нотариусам, лишая тем самым весь народ конституционного права на защиту в суде«.

Асанов, по словам судьи Жолмановой, указывает судьям не отменять эти исполнительные надписи нотариусов:

«В результате всех этих указаний Асанова образовался правовой замкнутый круг для народа: люди проходят все «круги ада» и не могут отменить исполнительную надпись нотариуса либо решение арбитражного суда«.

Другой лазейкой стала так называемая арбитражная оговорка, когда все споры между МФО и клиентами решались через арбитраж, а не в судах. Именно эту лазейку и использовало ТОО «Эверест Финанс», чтобы взыскивать со своих клиентов баснословные суммы.

В 2022 году ко мне обратился карагандинский общественник, который помогал одной из жертв такой схемы добиться отмены решения арбитража в карагандинских судах. Именно тогда и всплыло имя пенсионерки Нины Ивановой. Летом 2022 года она была единственным учредителем и директором ТОО «Прима Электра», которое фигурировало в моей тогдашней публикации. ТОО «Прима Электра» было зарегистрировано в феврале 2019 года, вид деятельности – другие виды финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения, не включённые в другие группировки. Лицензий на оказание банковских услуг не имеет.

Кроме того, на середину 2022 года Нина Иванова числилась директором в ТОО «Агентство «Эверест Кредит», ТОО «Эльтаис», ТОО «Эсвирис», ТОО «Эклипсис», ТОО «Эвалон», ТОО «Экнор Союз», ТОО «Эскориал» и Коммандитном товариществе «Инвестиционная компания Сарсекеева». Причём в ТОО «Эверест Кредит Плюс», ТОО «Агентство «Эверест Кредит», ТОО «Микрофинансовая организация «Эверест Микрокредит», ТОО «Экнор Союз», ТОО «Эвалон», ТОО «Эльтаис», ТОО «Прима Электра», ТОО «Эсвирис», ТОО «Эклипсис», ТОО «Эскориал» она является учредителем. Лишь у некоторых ТОО имелась лицензия на осуществление банковских операций. Арбитражная оговорка, вошедшая в обиход после успешных реформ Асанова по избавлению судов от кредитных исков, сделала схему Ивановой просто идеальной.

Как вы обратили внимание, названия всех ТОО Ивановой начинаются на букву Э. И все они в арбитражной оговорке указывали ТОО «Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж», расположенное в Караганде. Взыскание задолженности по арбитражной оговорке для ТОО на букву «Э» было поставлено на поток.

Спустя некоторое время на проблему обратили внимание некоторые депутаты Мажилиса и озвучили её на одном из заседаний. Почти два года понадобилось помощнику депутата, юристу Бауыржану АБЫЛКАСИМОВУ, чтобы добиться проверок в отношении фирм Ивановой и возбуждения уголовных дел. Более двух лет длилось следствие. И вот одно из уголовных дел начали рассматривать в суде. Ещё два уголовных дела находятся на стадии досудебного расследования, но о них я расскажу позже.

В первый день заседания гособвинитель начала зачитывать обвинительный акт, который состоит из 350 страниц. Самое главное из озвученного в первый день – механизм обмана граждан, который внедрило ТОО «Эверест Финанс».

Первое – сотрудники ТОО изначально прописывали в договоре заведомо кабальные условия для заёмщиков. Правилами компании предусматривалась выдача только целевых микрокредитов под конкретные нужды. Это создавало юридическую ловушку: в случае любого затруднения с предоставлением документации о подтверждении целевого использования займа ТОО применяло к заёмщику единовременный штраф в размере 150 МРП, то есть сумма долга резко увеличивалась ещё до возникновения просрочки.

– При этом намеренно не было разъяснено заёмщикам, что ежедневно за непредоставление документов о целевом использовании микрокредита начислялся штраф в размере пяти процентов, – сообщила гособвинитель.

Второе – для стремительного увеличения суммы задолженности со стороны ТОО сознательно игнорировались нормы законодательства:

– В нарушение пункта 3 статьи 6 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» размер неустойки устанавливался выше предельно допустимых законом лимитов в 0,5% в первые 90 дней и 0,03% далее. Одновременно с этим, вопреки Постановлению правления Национального банка №8, расчёт вознаграждения производился не простым методом на остаток задолженности, а путём взыскания суммы за весь период кредитования до конца срока даже при условии досрочного взыскания. Это позволяло Ивановой незаконно взыскивать проценты за периоды, когда заёмщик деньгами не пользовался, – продолжила оглашать обвинительный акт прокурор.

Третье – ключевым инструментом увеличения суммы ущерба стал механизм незаконной капитализации долга.

– Суммы начисленной неустойки за неисполнение обязательств и штрафы за нецелевое использование прибавлялись к сумме просроченного основного долга. Полученная сумма на следующий день выносилась как новый просроченный основной долг, на который вновь начислялась пеня. Таким образом была внедрена схема начисления сложных процентов, что приводило к геометрической прогрессии долга и превращало сумму ущерба в величину, не имеющую законных оснований, – сообщила прокурор.

Четвёртое – Иванова с сотрудниками ТОО заранее блокировала доступ заёмщиков к государственной системе правосудия.

– В договоры принудительно включалось условие о рассмотрении всех споров в ТОО «Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж». Данная организация фактически использовалась руководством ТОО «Эверест Финанс» как инструмент легализации преступного умысла, вынося решения в пользу ТОО «Эверест Финанс» и закрепляя искусственно созданную завышенную задолженность. Таким образом решениями этого арбитража заёмщикам был причинён материальный ущерб, – продолжил гособвинитель.

Как установило следствие, материальный ущерб для заёмщиков ТОО «Эверест Финанс» образовался путём сложения незаконных способов:

– незаконного штрафа в размере 150 МРП;

– пени за ежедневное непредоставление документов о целевом использовании займа;

– суммы пени, превышающих законный лимит;

– вознаграждения за неиспользованный период кредитования;

– суммы сложных процентов, возникших в результате незаконной капитализации неустоек в основной долг.

Вот пара примеров из обвинительного акта по конкретным заёмщикам, признанным потерпевшими.

Уразбике МАКАТОВА, 1956 года рождения, 18 ноября 2021 года в офисе ТОО, расположенном в Костанае, оформила целевой кредит на оплату медицинской операции по замене сустава на сумму 300 тысяч тенге. В результате применения к ней схемы начисления штрафов и сложных процентов с пенсионерки Макатовой взыскали через арбитраж 1 515 089 тенге.

Людмила ГАЛЕНКО, 1961 года рождения, 26 ноября 2021 года в офисе компании, расположенном в городе Петропавловске, оформила заём на приобретение стройматериалов для дома на сумму 500 тысяч тенге. Взыскали с неё через арбитраж 2 034 263 тенге.

В первый день главного судебного разбирательства прокурор успела зачитать данные по 250 потерпевшим, за каждым из которых стоят примерно такие же истории и увеличившиеся в разы суммы долга перед ТОО «Эверест Финанс».

Всего же ущерб по почти 600 заёмщикам следствие определило на сумму более 1,2 млрд тенге.

Так что впереди ещё очень много интересной информации, которая удивит читателей.

Фото: © Hronika.kz / Сергей Перхальский.

ДЕЛИТЕСЬ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУЖДАЙТЕ СТАТЬЮ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!